杭州讨债公司调解为小微企业经营性贷款矛盾纠纷

【案情简介】

赵某某是苏州一名个体工商户。受疫情影响，其小本生意经营困难。2021年，赵某某向某金融机构办理5笔经营性贷款以维持周转。但是经营未见起色，他转而从事外卖配送，期间坚持主动偿债。2022年，赵某某在配送途中意外摔伤，收入中断，贷款随之逾期。他多次主动与金融机构沟通，机构也曾按纾困政策给予一年延期支持。后因伤病未愈、多重债务压力，其经营恢复缓慢，困境持续。2024年7月延期到期后，按现行政策金融机构已无法继续帮扶。赵某某遂通过金融消费者保护服务平台小程序申请调解。

【调解过程】

一、线上倾听，将心比心摸底数

调解员接收案件后，第一时间通过电话开展“背靠背”沟通，像朋友一样倾听赵某某讲述经营由盛转衰的过程、意外受伤的细节、收入中断的无奈以及屡次求助无果的挫败感。调解员重点关注其作为个体工商户抗风险能力弱、恢复周期长的特殊性，初步判断其所述困境真实可信，并深切体会到其渴望帮扶的迫切心情。

二、双向沟通，精准传递两难情

调解员主动搭建沟通桥梁，双向传递真实诉求。调解员既向金融机构如实反映经营者受疫情和意外重伤导致收入中断、仍坚持还款的困境与诚意，结合小微经营者身份争取普惠金融支持；也充分理解机构已提供延期、面临风控压力的合理顾虑，避免诉求误读。同时通过关键信息交叉验证，夯实信任基础，为协商创造有利条件。

三、情理法融，专业引导破僵局

调解员立足双方立场，情理法并用精准引导。一方面，体谅小微经营者现实困境，明确其短期内无法一次性结清，强硬履约将彻底丧失还款能力，违背普惠金融初心；另一方面，依据《民法典》情势变更、借款展期相关条款，结合国家助企纾困政策，建议金融机构在风险可控前提下，量身定制分期、延期等差异化纾困方案，彰显金融担当。

【调解结果】

调解员将方案细致传达给赵某某，并结合其康复情况与收入预期，协助分析利弊。赵某某对在困境中获得再次帮扶深感温暖与希望，最终选择延期偿还的方案以争取恢复时间。双方在线签署调解协议，纠纷得以圆满化解。

事后，赵某某激动地向调解员当面表达感激，专程赠送锦旗：“热情开启调解之门，高扬专业和解风帆”，真挚表达了对调解的认可。

【案例点评】

本案是金融调解助力困境小微经营者纾困解难、践行普惠金融初心的典型案例，为小微企业经营性贷款矛盾纠纷调解提供了可借鉴的实践路径。

化解小微企业金融纠纷，调解员坚守将心比心。调解员既倾听个体工商户的生计艰辛与偿债诚意，也理解金融机构风控逻辑，以事实为桥、以法律为基、以政策为引，在生存权与债权间找准公平的平衡点。

金融消费者保护服务的平台线上渠道，大幅降低维权门槛，让调解工作打通金融服务“最后一公里”。此案也启示，为陷入困境小微企业量身定制有温度的纾困方案，助力恢复企业造血功能，实现债权回收与社会稳定的双赢，为法治化营商环境添砖加瓦。